Birikim Hesaplama Aracı Nedir?
Bu araç; mevcut birikiminiz, düzenli olarak kenara ayırdığınız tutar ve beklediğiniz yıllık reel getiri ile birikim planınızı hesaplar. Tek bir formda üç farklı soruya yanıt verir:
- Düzenli tasarruf ile toplam birikimi öğren: Belirli bir süre (ay) boyunca düzenli birikim yaptığınızda vade sonunda ne kadar varlığınız olacağını gösterir.
- Varlık hedefine ne zaman ulaşılacağını öğren: Mevcut birikiminiz ve düzenli katkınızla hedef tutara kaç ayda ulaşacağınızı ve tahmini tarihini bulur.
- Ne kadar birikim yapılması gerektiğini öğren: Hedefe belirli bir sürede ulaşmak için her dönem ne kadar ayırmanız gerektiğini (ters hesap) hesaplar.
Süre ay cinsinden girilir. Her hesaplamada ay ay ilerleyen bir döküm tablosu ve “VADE SONU” özet satırı da gösterilir.
Düzenli Birikim Nasıl Hesaplanır?
Her ay iki şey olur: önce o ayın başındaki bakiyeniz getiri kazanır, sonra ay sonunda yeni birikim tutarı bakiyeye eklenir. Bu işlem süre boyunca tekrarlanır; kazanılan getiri de sonraki aylarda yeniden getiri üretir (bileşik etki).
Örnek Hesaplama
| Bilgi | Değer |
|---|---|
| Mevcut Birikim | 47.500,50 TL |
| Aylık Birikim | 2.500,50 TL |
| Süre | 36 ay |
| Yıllık Reel Getiri | %3,25 |
| 1. ay getirisi | 47.500,50 × (0,0325÷12) = 128,65 TL → bakiye 50.129,65 TL |
| 2. ay getirisi | 50.129,65 × (0,0325÷12) = 135,77 TL → bakiye 52.765,91 TL |
| Vade Sonu Toplam Birikim (mevcut + katkılar) | 47.500,50 + (2.500,50 × 36) = 137.518,50 TL |
| Vade Sonu Toplam Reel Getiri | 9.258,11 TL |
| Vade Sonu Toplam Varlık | 146.776,61 TL |
Neden Süre Yıl Değil, Ay Olarak Giriliyor?
Birikim her ay yapıldığı ve getiri her ay işlendiği için hesabın temel adımı aydır. Süreyi ay olarak girmek, “30 ay”, “18 ay” gibi yılın tam katı olmayan hedefleri de doğrudan ifade etmenizi sağlar. Yıl cinsinden düşünüyorsanız, yıl sayısını 12 ile çarpmanız yeterlidir (ör. 3 yıl = 36 ay).
Birikim Sıklığı: Haftalık, Aylık, Yıllık
Katkı tutarını hangi sıklıkta ayırdığınızı seçebilirsiniz. Hesap aylık adımlarla ilerlediği için sıklık şu şekilde ele alınır:
| Sıklık | Hesapta Nasıl İşlenir? |
|---|---|
| Aylık | Her ayın sonunda girilen tutar kadar eklenir. |
| Haftalık | Aylık karşılığı = tutar × 52 ÷ 12 olarak her ay sonuna eklenir. |
| Yıllık | Tutar her 12. ayın sonunda eklenir. |
Reel Getiri Nedir? Enflasyon Neden Ayrı Girilmiyor?
Nominal getiri, yatırımınızın ilan edilen kazancıdır. Reel getiri ise bu kazancın enflasyondan arındırılmış hâlidir; yani paranızın alım gücünün gerçekte ne kadar arttığını gösterir. Bu araçta girilen oran yıllık reel getiridir ve isteğe bağlıdır; bilmiyorsanız boş bırakın (%0 kabul edilir). Bu durumda sonuç, yalnızca biriktirdiğiniz anaparayı gösterir.
Örneğin nominal getiri %40, yıllık enflasyon %35 ise reel getiri = 1,40 ÷ 1,35 − 1 ≈ %3,70’tir. Araçtaki tutarlar bugünün alım gücüyle okunmalıdır; enflasyon ayrıca hesaba katılmaz.
Birikim Hesaplama Hangi Durumlarda Kullanılır?
| Senaryo | Hesaplama Şekli |
|---|---|
| Emeklilik veya uzun vadeli birikim planı | Düzenli tasarruf ile toplam birikimi öğren |
| Sabit bütçeyle hedefe ne zaman ulaşacağını görmek | Varlık hedefine ne zaman ulaşılacağını öğren |
| Ev/araç peşinatı gibi somut hedef ve sabit tarih | Ne kadar birikim yapılması gerektiğini öğren |
Sıkça Sorulan Sorular
Birikimi ay başında yapıyorsam sonuç değişir mi?
Evet, biraz değişir. Araç katkıyı ay sonunda ekler; ay başında yaptığınız katkı o ay da getiri kazanacağı için gerçek sonucunuz bu araçtakinden biraz daha yüksek olur. Fark, getiri oranı yükseldikçe ve süre uzadıkça artar.
Getiri oranını bilmiyorum, ne yapmalıyım?
Alanı boş bırakabilirsiniz. Bu durumda getiri %0 kabul edilir ve sonuç yalnızca yatırdığınız tutarların toplamını gösterir. Daha gerçekçi bir plan için, seçtiğiniz aracın enflasyondan arındırılmış (reel) beklenen getirisini temkinli biçimde girmeniz önerilir.
Hedefe hiç ulaşılamıyor uyarısı neden çıkıyor?
Birikim tutarı sıfırsa ya da getiri negatif olup birikim hedefi karşılamıyorsa, 100 yıl içinde bile hedefe ulaşılamayabilir; araç bu durumu açıkça belirtir.
Vergi ve kesintileri bu araç hesaba katıyor mu?
Hayır. Araç yalnızca brüt (vergi ve kesinti öncesi) getiriyi hesaplar. Stopaj, fon kesintileri veya işlem maliyetleri sonucu etkileyebilir; vergi sonrası reel oranı girerek daha gerçekçi sonuç elde edebilirsiniz.
Bu araç yatırım tavsiyesi midir?
Hayır. Araç yalnızca matematiksel bir planlama sunar; gerçek getiriler zaman içinde değişebilir. Yatırım kararlarında profesyonel bir finansal danışmana başvurmanız önerilir.
